Ao contratar um Plano de Saúde, é comum avaliar o preço, a cobertura e a abrangência geográfica. Porém, existe outro aspecto que influencia diretamente a experiência do beneficiário: a estrutura utilizada pela operadora para prestar os atendimentos.
Alguns produtos contam com rede própria, formada por unidades vinculadas à estrutura assistencial da operadora ou do grupo de saúde. Outros utilizam rede credenciada, composta por hospitais, clínicas, laboratórios e demais prestadores que mantêm vínculo contratual com a operadora. Também existem planos que combinam os dois modelos.
Entender essas diferenças ajuda pessoas físicas, famílias, MEIs e empresas a avaliar melhor um Convênio Médico antes da contratação. Mais importante do que escolher entre rede própria ou credenciada é verificar se a estrutura efetivamente disponível no produto atende às necessidades dos beneficiários.
O que é a rede de atendimento de um Plano de Saúde?
A rede de atendimento corresponde ao conjunto de estabelecimentos e profissionais disponibilizados aos beneficiários para utilização das coberturas contratadas.
Dependendo do produto, ela pode incluir:
- Hospitais;
- Clínicas;
- Laboratórios;
- Centros de diagnóstico;
- Prontos-atendimentos;
- Serviços especializados;
- Outros prestadores previstos na estrutura assistencial.
A composição da rede varia conforme a operadora, a categoria do plano, a região e a modalidade contratada.
Por isso, dois produtos comercializados pela mesma empresa podem oferecer redes diferentes.
O que é rede própria?
A expressão rede própria é utilizada para identificar estruturas assistenciais que pertencem ou estão diretamente vinculadas à operadora ou ao grupo responsável pelo atendimento.
Essa estrutura pode incluir hospitais, centros médicos, clínicas, laboratórios e unidades de pronto atendimento.
Em um modelo verticalizado, por exemplo, diferentes etapas da assistência podem ser realizadas dentro da estrutura do próprio grupo de saúde.
Entretanto, possuir rede própria não significa que todos os atendimentos serão necessariamente realizados exclusivamente nessas unidades. Isso depende das características de cada produto.
Como funciona a rede própria na prática?
Imagine que determinado plano disponibiliza centros médicos, laboratórios e hospitais pertencentes ao mesmo grupo.
Quando o beneficiário necessita de uma consulta, pode utilizar uma das unidades indicadas pela operadora. Caso precise realizar exames ou receber atendimento hospitalar, outros serviços da mesma estrutura podem estar disponíveis, dependendo da cobertura.
Esse modelo pode facilitar a integração entre diferentes etapas do atendimento em alguns produtos.
Ainda assim, é importante verificar:
- Quantidade de unidades;
- Localização;
- Especialidades disponíveis;
- Horários de atendimento;
- Serviços oferecidos em cada unidade;
- Cobertura efetivamente contratada.
Uma rede própria extensa em determinada região pode ser conveniente para quem vive próximo dessas unidades, enquanto uma pessoa localizada em outra área pode ter uma experiência diferente.
O que é rede credenciada?
A rede credenciada é formada por prestadores que mantêm uma relação contratual com a operadora para atender os beneficiários dos produtos nos quais estão incluídos.
Podem fazer parte dessa estrutura:
- Hospitais independentes;
- Clínicas;
- Laboratórios;
- Centros de diagnóstico;
- Serviços especializados;
- Outros estabelecimentos de saúde.
Nesse modelo, o prestador não precisa pertencer à operadora.
O beneficiário utiliza os serviços de acordo com a rede prevista para sua categoria de Plano de Saúde e com as demais condições contratuais.
Como funciona a rede credenciada na prática?
Considere um beneficiário que precise realizar um exame.
Ele consulta os canais disponibilizados pela operadora e identifica quais laboratórios fazem parte da rede do seu produto. Em seguida, verifica as condições para agendamento e eventual necessidade de autorização.
O atendimento é realizado pelo prestador credenciado, enquanto a relação financeira e administrativa segue as condições existentes entre operadora, prestador e beneficiário.
Por isso, antes de agendar um serviço, é recomendável confirmar se o estabelecimento continua disponível para aquele produto específico.
Rede própria e rede credenciada podem existir no mesmo plano?
Sim.
Um Plano de Saúde pode combinar unidades próprias e prestadores credenciados.
Por exemplo, determinado produto pode oferecer centros médicos próprios para consultas e exames, além de hospitais e laboratórios externos pertencentes à rede credenciada.
Essa combinação pode ampliar as alternativas de atendimento, dependendo da região e da categoria contratada.
Por isso, classificar um plano simplesmente como “rede própria” ou “rede credenciada” nem sempre apresenta toda a realidade do produto.
O mais importante é analisar a rede completa disponibilizada ao beneficiário.
Qual é melhor: rede própria ou rede credenciada?
Não existe uma resposta única.
A qualidade e a conveniência do atendimento dependem de fatores como localização, cobertura, disponibilidade de prestadores, especialidades e necessidades individuais.
Quando a rede própria pode ser interessante?
Uma estrutura própria pode ser conveniente quando:
- Existem unidades próximas ao beneficiário;
- Os serviços necessários estão disponíveis;
- Há boa distribuição de hospitais, clínicas e laboratórios;
- O beneficiário prefere concentrar os atendimentos em uma mesma estrutura.
Quando a rede credenciada pode ser interessante?
Uma rede credenciada pode ser relevante quando:
- Existem diferentes prestadores disponíveis na região;
- O beneficiário deseja acessar determinados hospitais ou laboratórios;
- A distribuição geográfica atende melhor à rotina;
- O produto possui prestadores adequados às necessidades específicas.
Nenhuma dessas características, isoladamente, determina que um plano seja superior a outro.
Localização deve ser um dos primeiros critérios
Uma rede pode parecer ampla em uma lista, mas ser pouco prática para determinado beneficiário.
Por isso, é importante verificar onde estão localizados os prestadores.
Considere principalmente a proximidade de:
- Casa;
- Trabalho;
- Escola dos filhos;
- Regiões frequentadas pela família;
- Unidades da empresa, no caso de contratos empresariais.
Para organizações com colaboradores em diferentes municípios, a análise deve considerar a distribuição geográfica de toda a equipe.
Avalie hospitais, laboratórios e clínicas separadamente
Outro erro comum é analisar apenas os hospitais.
Embora a rede hospitalar seja importante, boa parte da utilização cotidiana do Convênio Médico ocorre em consultas, exames e procedimentos ambulatoriais.
Por isso, verifique separadamente:
Hospitais
Observe localização, pronto atendimento e estrutura disponível dentro da categoria contratada.
Laboratórios
Avalie quantidade de unidades, facilidade de acesso e disponibilidade dos exames necessários.
Clínicas e centros médicos
Confira as especialidades e a distribuição das unidades.
Centros de diagnóstico
Verifique onde podem ser realizados exames de imagem e outros procedimentos diagnósticos.
Essa avaliação oferece uma visão mais realista sobre a experiência de utilização.
A mesma operadora pode ter redes diferentes?
Sim. Esse é um dos pontos mais importantes antes da contratação.
Uma operadora pode comercializar diversas categorias de planos, cada uma com uma rede específica.
Isso significa que determinado hospital pode estar disponível em um produto e não fazer parte de outro plano da mesma operadora.
Por esse motivo, não basta perguntar se determinado estabelecimento “aceita a operadora”.
É necessário confirmar se ele atende exatamente a categoria e o produto que estão sendo analisados.
Abrangência geográfica e rede são conceitos diferentes
A abrangência geográfica determina a área em que o plano está estruturado para oferecer sua cobertura, conforme as condições contratuais.
Existem produtos com diferentes áreas de atuação, como:
- Municipal;
- Grupo de municípios;
- Estadual;
- Grupo de estados;
- Nacional.
Já a rede indica quais prestadores estão disponíveis dentro da estrutura do produto.
Portanto, um plano de abrangência nacional não significa acesso a qualquer hospital, clínica ou laboratório existente no Brasil.
O beneficiário continua sujeito à rede e às regras de utilização do plano contratado.
O que analisar em um Plano de Saúde familiar?
Para uma família, a escolha da rede deve considerar as necessidades de todos os beneficiários.
Uma família com crianças pode valorizar serviços pediátricos e pronto atendimento próximos à residência.
Quando houver necessidade de cobertura obstétrica, também é importante analisar os estabelecimentos disponíveis para esse tipo de assistência, de acordo com a segmentação contratada.
Já famílias com pessoas de diferentes faixas etárias podem precisar de uma rede mais diversificada.
A escolha deve considerar o conjunto de necessidades, e não apenas a preferência do titular.
E no Plano de Saúde empresarial?
No Plano de Saúde empresarial, a análise da rede pode ser ainda mais importante porque diferentes funcionários utilizarão o mesmo benefício.
Antes de escolher, a empresa pode mapear:
- Onde os colaboradores residem;
- Onde estão localizadas as unidades da empresa;
- Quais regiões concentram maior número de funcionários;
- Quais hospitais e laboratórios são relevantes;
- Se existem colaboradores que viajam frequentemente.
Uma Corretora de Plano de Saúde pode auxiliar nesse levantamento e comparar produtos considerando a distribuição geográfica da equipe.
O que o MEI deve observar?
O Microempreendedor Individual que estiver avaliando um plano empresarial também deve analisar a estrutura de atendimento.
Além dos critérios de elegibilidade e das condições contratuais, é importante verificar:
- Rede próxima à residência;
- Atendimento na região de trabalho;
- Hospitais disponíveis;
- Laboratórios;
- Abrangência;
- Necessidades dos dependentes elegíveis.
Contratar por meio do CNPJ não elimina a necessidade de analisar cuidadosamente a rede.
Como funciona o Seguro Saúde?
Determinados produtos classificados como Seguro Saúde podem oferecer, além da rede referenciada, mecanismos de reembolso para atendimentos realizados fora dela.
Quando essa possibilidade existir, o beneficiário deve analisar:
- Limites de reembolso;
- Tabela utilizada;
- Procedimentos contemplados;
- Documentos necessários;
- Regras para solicitação.
O reembolso não significa necessariamente restituição integral do valor pago ao prestador.
Mesmo em produtos que oferecem esse recurso, a análise da rede continua sendo importante para compreender as alternativas de atendimento disponíveis.
A rede pode mudar depois da contratação?
A composição da rede pode sofrer alterações durante a vigência do contrato, respeitando as regras aplicáveis ao setor de saúde suplementar.
A regulamentação estabelece critérios relacionados à substituição e exclusão de prestadores em determinadas situações, além de obrigações de comunicação.
Por esse motivo, o beneficiário deve acompanhar os canais oficiais da operadora e consultar a rede atualizada sempre que necessário.
Antes de realizar um atendimento, especialmente em um estabelecimento que não utiliza há algum tempo, é recomendável confirmar sua disponibilidade para o produto contratado.
Como comparar as principais operadoras?
Ao avaliar produtos de Amil Saúde, Bradesco Saúde, GNDI, Intermédica Notredame, Porto Seguro Saúde e Sulamérica Saúde, não é adequado presumir que uma delas tenha sempre a melhor rede.
A disponibilidade pode mudar conforme produto, região e modalidade de contratação.
Uma comparação adequada deve observar:
- Rede própria, quando disponível;
- Prestadores credenciados;
- Hospitais;
- Laboratórios;
- Clínicas;
- Abrangência geográfica;
- Categoria do plano;
- Tipo de cobertura;
- Perfil dos beneficiários.
Uma operadora pode apresentar uma estrutura muito adequada para determinado cliente e menos conveniente para outro.
O preço não deve ser analisado isoladamente
A mensalidade é um fator importante, mas não revela sozinha a qualidade ou adequação da rede.
Um plano de menor preço pode possuir todos os prestadores necessários para determinado beneficiário. Em outro caso, pode apresentar uma rede incompatível com sua rotina.
Da mesma forma, pagar uma mensalidade maior não significa automaticamente ter acesso aos hospitais desejados.
O consumidor deve comparar preço e estrutura assistencial simultaneamente.
Como uma Corretora de Plano de Saúde pode ajudar?
Comparar redes pode ser trabalhoso, principalmente quando o consumidor possui propostas de várias empresas.
Uma Corretora de Saúde pode organizar essa análise a partir das necessidades do cliente.
O trabalho pode considerar:
- Hospitais prioritários;
- Laboratórios desejados;
- Localização dos beneficiários;
- Rede própria disponível;
- Rede credenciada;
- Abrangência geográfica;
- Cobertura;
- Modalidade individual, familiar ou empresarial.
A Talento Seguros, como Corretora de Plano de Saúde, Corretora de Saúde e Corretora de Seguros, atua com diversas operadoras e seguradoras reconhecidas no mercado brasileiro, auxiliando pessoas físicas, famílias, empresas e MEIs na comparação das alternativas disponíveis.
O objetivo é identificar opções compatíveis com o perfil de utilização do cliente, sem partir do princípio de que uma determinada estrutura de rede seja melhor para todos.
Por que o suporte pós-venda também é importante?
Mesmo depois da contratação, podem surgir dúvidas sobre localização de prestadores, atualização da rede e utilização dos canais disponibilizados pela operadora.
Nesse momento, o suporte da corretora pode auxiliar o cliente a encontrar informações e direcioná-lo aos canais adequados.
A confirmação da disponibilidade de prestadores, autorização de procedimentos e análise da cobertura assistencial seguem as condições do produto e são de responsabilidade da operadora.
Por isso, além de comparar a rede no momento da contratação, é importante acompanhar as informações oficiais durante toda a vigência do Plano de Saúde.
É importante destacar que as informações apresentadas aqui não são gerais, pois cada seguradora oferece planos, coberturas e valores diferentes. Portanto, é essencial avaliar e comparar cada seguradora e seus planos para encontrar a melhor opção que atenda às suas necessidades específicas. Contratar uma corretora de saúde, como a Talento Seguros, pode ser uma excelente alternativa para auxiliar na escolha do melhor plano, comparando diferentes opções e ajudando em todo o processo. Isso garante que você obtenha a cobertura ideal para você e sua família, proporcionando uma proteção abrangente e eficaz para a sua saúde.
